Проверка б/у автомобиля на залог

Как узнать, в кредите или залоге автомобиль?

Хотите купить подержанный автомобиль? Тогда для начала проверьте, не находится ли машина в кредите или залоге.

Ведь очень часто незнающих и наивных покупателей обманывают мошенники.

А также не все продавцы признаются, что машина в кредите или залоге у банка.

Как проверить машину на кредит или залог – это тема, которую сегодня мы детально рассмотрим.

Ознакомление с новым законом касательно покупки-продажи б/у автомобиля

Со вступлением в силу закона, которым регулируются новые отношения купли-продажи поддержанных машин, участились случаи мошенничества.

Согласно новому закону теперь старому хозяину автомобиля нет необходимости снимать машину с гос. учета. Новому владельцу автомобиля дается 10 дней для того, чтобы тот переоформил машину на себя.

Такой закон, который, кстати, действует и в 2018 году, казалось бы, значительно упрощает процедуру покупки автомобиля с пробегом. Однако, есть и другая сторона медали.

Ведь раньше, когда старый хозяин снимал авто с учета, органы ГАИ проверяли машину на «чистоту»: не была ли она угнана и т. д. Теперь же эту информацию ГАИ до момента покупки авто новым владельцем не проверяет.

И именно в этой точке новый владелец автомобиля может попасть впросак. Потому что, купив автомобиль, он не будет знать, «чиста» ли машина или нет.

Признаки залога транспортного средства

Как проверить, что автомобиль находится в залоге у банка? Есть несколько признаков:

  1. Признак 1. Информация о банке-кредиторе в Каско. Если такая отметка есть в страховом полисе, то это значит, что машина была куплена в кредит, и по ней владелец еще не погасил задолженность.
  2. Признак 2. Отсутствие оригинала паспорта транспортного средства. Если владелец предоставляет дубликат документа, то это прямой указатель на то, что нужно отказываться от такой машины, поскольку она может быть «нечистой».
  3. Признак 3. Небольшой срок пользования автомобилем до момента его продажи. Если хозяин продает машину, которой пользовался меньше трех лет, то закрадываются сомнения по поводу того, что это движимое имущество до сих пор находится под залогом в банке. Дело в том, что на погашение автокредита банк обычно выделяет клиенту не больше 3 лет.
  4. Признак 4. Низкая стоимость автомобиля с пробегом. Если продавец устанавливает максимально низкую стоимость на авто, то это может говорить лишь о том, что он хочет поскорее от него избавиться. Такая спешка может сигнализировать о том, что эта машина с «плохой историей». Поэтому перед решением о покупке конкретного автомобиля, необходимо «промониторить» другие транспортные средства, изучить ценовые категории рынка б/у машин заданной модели.
  5. Признак 5. Отсутствие оригинала договора купли-продажи автомобиля. Если владелец автомобиля «с историей» отказывается предъявлять договор, то это должно насторожить потенциального покупателя. Возможно, тот просто не хочет, чтобы потенциальный покупатель узнал, что машина находится под залогом.

Как узнать, в залоге машина или нет?

Сделать это можно несколькими способами:

Способ 1. Проверить авто на залог по вин-коду

Для этого необходимо:

  1. Найти реестр уведомлений о залоге транспортного средства. Отыскать его можно на сайте reestr-zalogov.ru или bigro.ru.
  2. Кликнув по вкладке «Реестр уведомлений» в открывшемся окне нажать на кнопку «Информация о предмете залога».
  3. В новом окне во вкладке «Транспортное средство» вбить вин-код, затем нажать на кнопку «Найти».
  4. Если автомобиль не находится в залоге, то поисковая система ничего не найдет. В поиске отображения будет указано «Найдено 0 записей».

Вин-код указывается в паспорте транспортного средства, а также под капотом, на водительской двери, под ковриком, на ремнях безопасности.

Способ 2. Проверить авто в базе данных ГИБДД

Для этого нужно прийти в эту организацию и подать устную заявку о проверке автомобиля.

Данные, полученные органами ГИБДД, могут показать, находится автомобиль в угоне, розыске, есть на нем какие-либо ограничения, введенные правоохранительными и судебными органами.

Также можно самостоятельно проверить машину по базе ГИБДД. Для этого нужно зайти на официальный сайт этой организации – gibdd.ru, в правой части сайта нажать на кнопку «Проверка автомобиля».

Далее, система предлагает ввести вин-номер, а также указать проверочные цифры на картинке. После этого пользователь должен нажать на кнопку «Проверить наличие ограничений».

Если автомобиль не находится в розыске, он «чистый», тогда у пользователя появится окно со следующей информацией:

«Информации о розыске транспортного средства, имеющего вин «ХХХХХХХХХ», в федеральной информационной системе МВД России не найдено».

Если автомобиль все же будет находиться в розыске по каким-то причинам, то в проверочном окне пользователю об этом будет сказано.

Еще одна база, по которой можно проверить подержанную машину – это база судебных приставов. Сайт этой организации – fssprus.ru.

Зайдя на этот сайт, нужно:

  1. Кликнуть по кнопке «Банк данных исполнительных производств». По этому банку данных нужно проверить человека, который продает автомобиль.
  2. Внести в соответствующие поля такие данные о владельце транспортного средства: ФИО, дата рождения, территориальный орган. После этого нужно нажать кнопку «Поиск».

По этой базе человек может проверить, не возбуждено ли дело на хозяина транспортного средства судебными приставами по какому-то поводу, например, долгов. Если задолженность имеется, то база данных об этом сообщит.

Способ 3. Проверка оригиналов документов автомобиля

Как узнать при покупке машины: находится ли она в кредите или нет? Приобретая машину с пробегом, при встрече с продавцом нужно попросить у него предъявить такие документы:

  1. ПТС (паспорт транспортного средства). Здесь важно обратить внимание на количество владельцев, срок владения транспортным средством каждого владельца. Также нужно обратить внимание на графу «Особые отметки». Здесь следует посмотреть, нет ли в графах сведений о том, что этот ПТС является дубликатом. Если не указана причина дубликата (например, потеря ПТС), то не стоит брать такую машину. Дело в том, что именно дубликат, выданный в замену утерянного, и является той самой лазейкой, через которую продают кредитные машины. Почему так происходит? Когда человек берет авто в кредит, то в автомобильном салоне у него забирают ПТС. Человек тогда идет в ГАИ, просит, чтобы ему выдали ПТС, потому что прежнюю он как будто потерял.
  2. СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства). В этом документе нужно посмотреть год выпуска автомобиля, чтобы он был такой, как и в объявлении. Также нужно сравнить вин-код с автомобилем, данные владельца: его фамилия, имя, отчество и дату, когда машина была поставлена на учет.
  3. Права. Они нужны для того, чтобы человек удостоверился, продает машину хозяин либо же это перекупщик, агент.

Способ 4. Обратиться в специализированную компанию

Сегодня существует огромное количество фирм, предоставляющих услуги по экспертной оценке автомобилей. Их преимущество для пользователя в том, что ему не нужно будет вникать во всю схему процесса проверки автомобиля.

Однако здесь есть и существенный минус – за услуги таких компаний придется выложить кругленькую сумму.

Проверка авто по гос. номеру

Чтобы избежать проблем при покупке подержанного автомобиля, необходимо проверить его гос. номер. Для этого в интернете есть немало онлайн-ресурсов, компаний, которые за определенную плату предоставляют такую услугу.

Как они работают? Они собирают информацию из разных источников данных: банков, таможни, судов. ГИБДД, органов государственной власти, а потом помогают потенциальным покупателям проверить определенный автомобиль.

Проверив машину по гос. номеру, можно узнать следующую информацию:

  • становился ли этот автомобиль участником дорожно-транспортного происшествия;
  • какой характер повреждений у авто был (если он вообще был)? Информация предоставляется с фото и видеоматериалами;
  • имела ли машина статут такси.

Покупка автомобиля с пробегом выгодна с экономической точки зрения. Однако, она не всегда безопасна с законодательной стороны.

И если человек не будет знать, как проверить авто на кредит или залог, не воспользуется вышеизложенными подсказками или не обратится в профильные организации, то он рискует купить «проблемный» автомобиль.

Поэтому прежде чем расстаться с деньгами за понравившееся авто с пробегом, необходимо обязательно пройти ряд проверок, обеспечивающих юридическую чистоту сделки.

Видео: Как проверять машины и собственников на предмет долгов

Проверка б/у автомобиля на залог

Покупка автомобиля – это определенный риск, а покупка поддержанного авто – это двойной риск. Если в первом случае покупатель чаще всего может получить машины с дефектом, то во втором случае возможна и встреча с мошенником или недобросовестным продавцом.

Российский рынок растет и развивается, а подобная тенденция невозможна без кредитной поддержки. Значительная часть продаж автомобилей в нашей стране реализуется за счет заемных средств. На пути покупателя поддержанного автомобиля может попасться продавец, желающий ввести в заблуждение и обмануть.

Свои б/у машины они реализуют без уведомления о залоговом статусе имущества, а в случае возникновения проблем этой собственности можно и лишиться, после чего никто не сможет вернуть потраченные денежные средства.

Как быть в подобной ситуации? Существует множество неофициальных методов проверки автомобиля при покупке, которые далеко не каждому доступны:

  • обращение в Бюро Кредитных Историй (БКИ);
  • проверка истории автомобиля путем знакомства с предыдущим владельцем авто (чаще всего таковым выступает официальный автодилер);
  • проверка через страховую компанию продавца.

На практике подобные случае не всегда могли помочь потенциальному покупателю поддержанного авто, а чаще всего у многих отсутствует опыт в подобных ситуациях и они просто доверяются продавцу на свой страх и риск.

Появление нового официального и вполне доступного способа проверки б/у автомобиля на залог в скором времени значительно сократит риск стать жертвой недобросовестных действий продавцов авто. С 1 июля 2014 года Федеральная Нотариальная Палата (ФНП) Российской Федерации вводит новый порядок учета движимого имущества, находящегося в статусе залога.

Данное нововведение будет представлено в виде онлайн-реестра. Данные, которые включат в базу, будут заведены при активном участии нотариусов и банковских структур в соответствии с Федеральным Законом №379 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Подобная мера поможет не только будущим владельцам, но и кредиторам избежать серьезных потерь.

После того, как на официальном сайте ГИБДД заработал он-лайн сервис для водителей по проверке задолженности по штрафам, там же заработала система, позволяющая уточнить информацию о б/у автомобилях, имеющих какие-либо ограничения в части изменения собственника.

Для этого необходимо указать номер VIN-кода, по которому и будет определен истинный статус движимого имущества. Но все же есть небольшой недостаток: база данных все равно не сможет определить наличие залогового статуса по конкретному автомобилю.

Исходя из опыта юристов, кредиторов и пострадавших покупателей, недобросовестные продавцы пользовались лазейками в законах и нормативных актах, что давало им возможность уходить от ответственности и исполнения взятых на себя обязательств.

Чаще всего это происходило таким образом, что владелец авто обращался в ГИБДД с заявлением о выдаче дубликата ПТС на свой автомобиль по причине утери собственного. Далее в соответствии с установленным порядком сотрудники профильного подразделения выдавали недобросовестному автовладельцу официальную копию документа, и потом он без всяких ограничений продавал свою машину.

Постоянное увеличение подобных случаев, а также нагрузки на органы судебной власти и привели к тому, что представители юриспруденции проявили инициативу и создали собственную базу данных. По словам официальных представителей банков, они и сами не желают вступать в подобные споры с жертвой данных обстоятельств, но и собственный финансовый интерес для них не менее важен.

Поэтому поддержка со стороны кредитно-финансового сектора уже не вызывает удивления для участников этих отношений. Возможно, что уже в ближайшее время данная процедура войдет в список обязательных при оформлении купли-продажи поддержанного автомобиля, как и регистрация автомобиля или оплата транспортного налога.